Стратегический взгляд

В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» отметил 10-летие IPO, которое стало одним из важнейших событий в жизни Банка и оказало значительное влияние на всю его дальнейшую историю.


В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» отметил 10-летие IPO, которое стало одним из важнейших событий в жизни Банка и оказало значительное влияние на всю его дальнейшую историю.
ОБРАЩЕНИЕ РУКОВОДСТВА БАНКА
Уважаемые клиенты, инвесторы и партнеры!
Мы рады представить годовые результаты Банка «Санкт-Петербург» и тенденции развития. В 2017 году ситуация в российской экономике стала немного лучше: минимальный рост валового внутреннего продукта сопровождался ростом потребительского спроса, снизились процентные ставки и инфляция. Мы видим оживление корпоративного кредитования и значительный рост розничного.
Прошедший год запомнился санацией крупных частных банков и отзывом большого количества лицензий в банковском секторе, что не могло не повлиять на доверие к банковской системе. В таких условиях важнейшими качествами для банков стали прозрачность и надежность. Дополнительные возможности появились для тех, кто продемонстрировал свою устойчивость в непростые времена, и это в полной мере относится к Банку «Санкт-Петербург».
Наши достижения
2017 год мы завершили в хорошей форме, заработали рекордные 7.5 млрд рублей чистой прибыли, на 75% больше, чем в 2016 году. Да, в период нестабильности на финансовом рынке мы не показывали высоких темпов роста, но это подтверждает наш взвешенный подход к принятию рисков. Мы существенно улучшили качество кредитного портфеля – создали на 3 млрд рублей меньше резервов, чем в 2016 году, значительно снизили показатель стоимости риска. Выручка Банка достигла наивысшего результата за всю историю 33.2 млрд рублей.
Отличительной чертой Банка является здоровый консерватизм. Благодаря этому важному свойству, в условиях непростой ситуации в российском банковском секторе нам удалось укрепить позиции в Санкт-Петербурге, а также повысить лояльность клиентов. Мы уверенно двигаемся к цели – стать основным расчетным банком для предприятий Санкт-Петербурга и банком первоочередного выбора для жителей города. Мы уже преодолели отметку в 50 000 корпоративных клиентов и приближаемся к отметке в 2 000 000 частных клиентов, что говорит о несомненном доверии к нам.
Мы уделяем особое внимание формированию качественного и сбалансированного кредитного портфеля, в то время как привлеченные средства клиентов остаются одним из основных источников фондирования Банка. Прошедший год подтвердил высокий уровень доверия населения – объем средств физических лиц вырос на 10% и достиг 206 млрд рублей, составив более 57% всех средств клиентов.
В 2017 году мы укрепили позиции в ипотеке: увеличили портфель ипотечных кредитов на 27% и вошли в тройку банков в России по темпам роста. Помимо этого, мы на 46% нарастили объемы бизнеса в потребительском кредитовании. В 2017 году запустили программу рефинансирования, которая позволяет клиентам объединить все действующие кредитные договоры в один, сократить сумму ежемесячного платежа, а также получить дополнительные денежные средства.
Одним из лучших в России остается наш Интернет-Банк, через который клиенты могут оформить подавляющее большинство операций. Наши карты поддерживают все современные технологии оплаты с помощью мобильных устройств – сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Новые вызовы и возможности
Мы довольны результатами 2017 года, но быстро меняющаяся внешняя среда и наши собственные амбиции не позволяют останавливаться на достигнутом. Конкуренция за клиентов растет, госбанки становятся все более активными, на рынке появляются небанковские высокотехнологичные игроки, маржа в банковском секторе сокращается, растут киберугрозы, а также существует геополитическая и макроэкономическая неопределенность. На все это мы должны быстро реагировать и принимать эффективные решения.
В феврале 2018 года мы утвердили Стратегию Банка на 2018–2020 годы, где впервые для себя поставили такую амбициозную стратегическую задачу как увеличение рыночной капитализации в три раза. Кроме того, главными стратегическими целями стали достижение устойчивой рентабельности капитала на уровне 15%+ при сохранении позиции в Топ-20 банков России по размеру активов и рост транзакционной выручки на 50%. Чтобы добиться таких результатов, мы должны значительно расширить расчетный бизнес и активизировать корпоративное кредитование.
Одной из важнейших задач при реализации Стратегии Банка 2018–2020 станет трансформация корпоративного бизнеса, мы внедрим отраслевую специализацию и сегментный подход. Повышение отраслевой экспертизы позволит нам стать более эффективными в кредитовании и научиться принимать бóльшие риски при бóльшей маржинальности. Сегментный подход даст возможность предоставить каждому клиенту качественный сервис за счет использования тех каналов продаж и продуктов, которые максимально отвечают его потребностям.
Помимо этого, мы продолжим увеличивать объемы розничного бизнеса за счет повышения качества обслуживания и расширения линейки продуктов.
Ответственность
10 лет назад, в 2007 году, мы приняли решение стать публичными и первыми из российских частных банков провели IPO. Публичность несла в себе дополнительные обязательства – повышение уровня менеджмента и прозрачности Банка. За 10 лет мы построили систему корпоративного управления, в Наблюдательном совете независимые директора занимают не менее 1/3 кресел, менеджмент на регулярной основе представляет отчетность рынку. Кроме того, мы многократно усилили коммуникации – за 10 лет провели 1 700 встреч, примерно 8 раз облетели земной шар с презентациями и roadshow.
Оглядываясь назад, мы понимаем, что принятые нами 10 лет назад обязательства публичного банка и возросшая ответственность за принимаемые решения во многом позволили избежать тех проблем, с которыми столкнулись многие наши коллеги на рынке.
Мы гордимся достигнутыми результатами, растущим доверием клиентов и безупречной репутацией. Выражаем искреннюю признательность всем клиентам, инвесторам и партнерам за плодотворное сотрудничество!
![]() |
![]() |
Елена Иванникова | Александр Савельев |
Председатель Наблюдательного совета |
Председатель Правления |

В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» отметил 10-летие IPO, которое стало одним из важнейших событий в жизни Банка и оказало значительное влияние на всю его дальнейшую историю.
ПЕРВЫЙ ЧАСТНЫЙ БАНК В РОССИИ, ОСУЩЕСТВИВШИЙ IPO
Ровно 10 лет назад, в ноябре 2007 года, Банк «Санкт-Петербург» успешно провел первичное размещение акций (IPO). Сделка носила инновационный характер: рынку были предложены акции и конвертируемые в акции депозитарные расписки. На российском рынке ранее таких размещений не было.
Менеджмент провел широкое по географическому охвату roadshow и в общей сложности собрал книгу заявок объемом 2 млрд долларов США. Книгу переподписали в первый же день roadshow. После фиксирования цены размещения, с 7-кратной переподпиской, Банк привлек 270 млн долларов США от 130 инвесторов.
Обыкновенные акции Банка (код: BSPB, ISIN: RU0009100945) торгуются на фондовом рынке группы Московская Биржа, с 2016 года входят в высший уровень листинга Московской Биржи. Обыкновенные акции включены в базу расчета индексов группы Московская Биржа: индекс широкого рынка (MICEX BMI/RUBMI), отраслевой индекс Финансы (MICEX FNL/RTSFN).
Информацию о текущей стоимости обыкновенных акций Банка можно узнать на сайте Московской Биржи: www.moex.com (код ценной бумаги: BSPB).









В 2017 году Банк «Санкт-Петербург» отметил 10-летие IPO, которое стало одним из важнейших событий в жизни Банка и оказало значительное влияние на всю его дальнейшую историю.
СТРАТЕГИЯ 2018–2020
Стратегия развития Банка на 2018–2020 годы утверждена Наблюдательным советом 1 февраля 2018 года.
В рамках утвержденной стратегии определены основные стратегические цели: достижение устойчивой рентабельности собственного капитала на уровне 15%+ при сохранении позиции в Топ-20 банков России по размеру активов, увеличение рыночной стоимости Банка в 3 раза и рост транзакционной выручки на 50%.
ГЛАВНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ 2020

Ключевыми драйверами достижения основных стратегических целей являются: увеличение масштабов массового бизнеса в корпоративном сегменте и развитие расчетного банка. Стратегией развития также определены ключевые цели по направлениям деятельности:
- построение эффективного корпоративного блока крупного и среднего бизнеса;
- создание активной продающей среды корпоративного блока малого бизнеса;
- максимизация бизнес-модели розничного бизнеса;
- увеличение масштабов потоковых доходов от операций на финансовых рынках;
- повышение эффективности управления расходами;
- эффективное управление персоналом и разрушение барьеров во внутренних процессах;
- сохранение умеренного аппетита к риску и эффективное использование капитала.
ВАЖНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ОТВЕТЫ

Финансовые результаты

Банк «Санкт-Петербург» заработал рекордные 7.5 млрд рублей в 2017 году, в один из самых сложных периодов для российской банковской системы.
Чистая прибыль выросла на 75% и достигла наивысшего результата за всю историю Банка 7.5 млрд рублей за 2017 год. Рентабельность капитала (ROАE) составила 11.4% за 2017 год (7.3% за 2016 год).
Динамика чистой прибыли


Банк «Санкт-Петербург» заработал рекордные 7.5 млрд рублей в 2017 году, в один из самых сложных периодов для российской банковской системы.
СТРУКТУРА БАЛАНСА
Активы Банка за 2017 год увеличились на 4.6% и достигли 606.9 млрд рублей (580.3 млрд рублей на 1 января 2017 года).
Кредитный портфель до вычета резервов вырос за 2017 год на 1.0% до 357.7 млрд рублей (354.3 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля кредитов и авансов клиентам в активах составила 52.4%.
Портфель ценных бумаг Банка вырос за 2017 год на 7.6% до 113.4 млрд рублей (105.4 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля портфеля ценных бумаг в активах – 18.7%.
Объем операций обратного РЕПО вырос за 2017 год на 15.9% до 67.8 млрд рублей (58.5 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля обратного РЕПО в активах – 11.2%.
Объем средств клиентов (с учетом выпущенных векселей и депозитных сертификатов) вырос за 2017 год на 0.7% до 360.2 млрд рублей (357.8 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля средств клиентов в пассивах составила 59.4%.
Объем средств банков вырос за 2017 год на 13.1% до 148.9 млрд рублей (131.7 млрд рублей на 1 января 2017 года); доля средств банков в пассивах составила 24.5%.
На 1 января 2018 года доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 1.5% общего объема пассивов (3.2% на 1 января 2017 года).




Банк «Санкт-Петербург» заработал рекордные 7.5 млрд рублей в 2017 году, в один из самых сложных периодов для российской банковской системы.





Направления бизнеса

Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из
2 000 000 клиентов.
КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС
Банк постоянно совершенствует свою работу и предлагает полный спектр высокотехнологичных банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов.
Сегодня Банк «Санкт-Петербург» обслуживает 50 000 компаний. Корпоративный бизнес Банка сконцентрирован преимущественно на региональном рынке – в Санкт-Петербурге. Кроме того, более 4 000 корпоративных клиентов обслуживаются в Калининграде (в 2015 году Банк «Санкт-Петербург» завершил процесс интеграции Банка «Европейский» (г. Калининград), который совместно с Калининградским филиалом Банка был реорганизован в филиал «Европейский»). В 2016 году Банк «Санкт-Петербург» также усилил свое присутствие за пределами домашнего северо-западного региона: Банк открыл представительство в Новосибирске, ориентированное на работу с корпоративными клиентами.
Кредиты юридическим лицам формируют 78.8% кредитного портфеля. Отраслевая структура корпоративного портфеля отражает структуру экономики Санкт-Петербурга со значительной долей строительства, недвижимости, торговли и производства, что позволяет Банку использовать все преимущества экономической структуры региона и вносить свой вклад в ее развитие.









Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из
2 000 000 клиентов.
РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС
Банк «Санкт-Петербург» – один из ключевых игроков на рынке розничных банковских услуг Санкт-Петербурга, нацеленный на то, чтобы стать банком первоочередного выбора для жителей города. На сегодняшний день Банк обслуживает 1 930 000 частных клиентов, что является хорошей базой для успешного развития розничного направления бизнеса.
Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 30.8% и составил 71.2 млрд рублей, в том числе ипотечные кредиты за 2017 год выросли на 27.4%, потребительские выросли на 46.1%, кредиты на приобретение автомобилей выросли на 23.3%. При этом доля кредитов, выданных частным лицам, достигла 21.2% кредитного портфеля.
За 2017 год объем привлеченных средств физических лиц вырос на 9.7% и составил 205.6 млрд рублей. Доля розничных депозитов составляет 57.1% общего объема привлеченных средств клиентов.






Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из
2 000 000 клиентов.
PRIVATE BANKING
Бизнес-направление Private Banking (специализированная программа обслуживания для частных состоятельных клиентов) существует в Банке с 2007 года и ежегодно развивается с учетом лучших рыночных практик.
По состоянию на 1 января 2018 года общее количество клиентов программы составило 1 465 человек. По итогам 2017 года средства клиентов Private Banking выросли на 20% и составили 58.3 млрд рублей.
Основными преимуществами программы Private Banking являются доступ к максимальному набору продуктовых предложений с наилучшими ценовыми условиями; комплексная экспертиза запросов и потребностей клиентов; разработка индивидуальных решений; полная конфиденциальность персональных и финансовых данных и операций клиентов; семейное обслуживание.
Собственная консьерж-служба успешно реализует запросы клиентов в сфере путешествий, частной авиации, приобретения недвижимости, предметов искусства и т.п.
2017 год стал юбилейным для Private Banking – программа успешно работает уже 10 лет. В 2017 году в программу Private Banking были внесены значительные изменения. Введены новые условия подключения к программе Private Banking (увеличен порог входа для обслуживания по программе до 15 млн рублей), а также оптимизирована линейка льготных тарифов для клиентов программы. Продуктовое наполнение программы усилено линейкой инвестиционных предложений на базе Управляющей компании ООО «БСПБ Капитал», в том числе с возможностью разработки индивидуальных инвестиционных стратегий.
Целью Private Banking Банка являются постоянное повышение уровня сервиса и сохранение долгосрочных отношений с клиентами.


Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из
2 000 000 клиентов.
ДИДЖИТАЛ БАНКИНГ





От рисков к возможностям

Благодаря эффективному и проактивному риск-менеджменту, который старается трансформировать каждый риск в возможность, Банк «Санкт-Петербург» всегда прибыльный и устойчивый к внешним шокам.
СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ
Стратегической целью управления рисками является обеспечение финансовой устойчивости Банка. Разработанная система управления рисками представляет собой комплекс мер и решений по идентификации, мониторингу, оценке всех материально значимых видов рисков, определению их приемлемого уровня, осуществлению мероприятий по ограничению (лимитированию) каждого вида риска.
В соответствии с требованиями законодательства и Устава Банка, Наблюдательный совет утверждает Политику по управлению рисками и капиталом, которая предусматривает координацию действий для развития системы управления рисками, последовательное совершенствование методологии, стандартизацию и автоматизацию процессов управления рисками. При Наблюдательном совете действует Комитет по управлению рисками, который оказывает содействие Наблюдательному совету в осуществлении надзора за системой управления рисками в Банке, эффективной идентификацией, измерением и контролем рисков.
По каждому значимому виду риска создана система управления, обеспечивающая адекватную оценку риска и включающая меры по его ограничению. Банк сопоставляет объем принимаемых рисков с размером собственного капитала, обеспечивая его достаточность на уровне, соответствующем требованиям Банка России и позволяющем Банку исполнять свои обязательства, в том числе ковенанты контрагентов, и поддерживать эффективное использование капитала.









Благодаря эффективному и проактивному риск-менеджменту, который старается трансформировать каждый риск в возможность, Банк «Санкт-Петербург» всегда прибыльный и устойчивый к внешним шокам.
РАЗВИТИЕ ПОДХОДА К ОЦЕНКЕ КРЕДИТНОГО РИСКА
За десять лет с момента проведения IPO, система риск-менеджмента Банка, реагируя на новые вызовы, претерпела существенные изменения.
Период с начала 2000-ных годов до 2008 года характеризовался отсутствием каких-либо значимых дефолтов на рынке и, как следствие, недостатком необходимой статистики для построения работающих моделей риск-менеджмента, поэтому регулярного риск-менеджмента в России в те годы не было. Преобладающая доля резервов создавалась Банком на прирост кредитного портфеля, который вплоть до 2008 года ежегодно удваивался. Высокая чистая процентная маржа с запасом покрывала любые риски, в результате чего создаваемые резервы не сильно влияли на финансовые показатели Банка.
Кризис 2008-2009 годов показал существующие проблемы и необходимость изменений в подходе к риск-менеджменту. Основную часть создаваемых резервов стали занимать резервы по проблемным кредитам.
Начиная с 2009 года, была проведена значительная работа по выстраиванию системы риск-менеджмента, в том числе, была внедрена система рейтингования корпоративных клиентов. В течение нескольких лет все лучшие практики были внедрены в ежедневный риск-менеджмент Банка «Санкт-Петербург» и стали использоваться для оценки каждого кредитного проекта.
После внедрения передовых практик риск-менеджмента на основе накопленной экспертизы и данных о потерях, с 2013 года началось формирование нового кредитного портфеля с использованием комплексной оценки рисков.

Источник данных по CoR в разрезе категорий кредитов и поколений: управленческая отчетность.

Благодаря эффективному и проактивному риск-менеджменту, который старается трансформировать каждый риск в возможность, Банк «Санкт-Петербург» всегда прибыльный и устойчивый к внешним шокам.
Корпоративная ответственность

Весь бизнес строится на принципах этики и ответственном подходе к росту благосостояния и сохранению доверия сотрудников, клиентов, акционеров, общества в целом.
ОТНОШЕНИЕ К КЛИЕНТАМ
Банк «Санкт-Петербург» – крупнейший частный банк Северо-Запада России. Оказываемые Банком услуги поддерживают развитие и способствуют росту реального сектора экономики в регионе, помогают его жителям в решении любых финансовых задач.
Клиентский бизнес остается для Банка основой деятельности. Банк обслуживает 1 930 000 физических лиц и 50 000 предприятий. Близость к клиентам, скорость и гибкость принятия решений – традиционные преимущества Банка «Санкт-Петербург» в регионе, которые, наряду с внедрением новых стандартов сервиса во всех операциях, расчетах и услугах, определяют вклад Банка в экономическое и социальное развитие Северо-Запада.



Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из 2 000 000 клиентов.
ОТНОШЕНИЕ К ПЕРСОНАЛУ
Банк «Санкт-Петербург» является одним из крупнейших работодателей региона, персонал которого составляют 4 133 сотрудника.
При этом 38% персонала обеспечивают работу филиальной сети, 29% работают в бизнес-подразделениях головного офиса. Общая численность за 2017 год выросла на 3.8%, что связано как с открытием новых дополнительных офисов в Санкт-Петербурге, так и с реорганизацией розничного и корпоративного бизнеса.
СТРУКТУРА ПЕРСОНАЛА ПО ВИДАМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ,
1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА

ВОЗРАСТНАЯ СТРУКТУРА ПЕРСОНАЛА,
1 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА




Экспертное знание клиентской базы и близость к клиентам позволяют Банку предлагать гибкие решения, отвечающие потребностям и интересам каждого из 2 000 000 клиентов.
ОТНОШЕНИЕ К ОБЩЕСТВУ
Банк «Санкт-Петербург» придает большое значение успешному развитию регионов своего присутствия и в повседневной деятельности придерживается принципов социальной ответственности бизнеса. Являясь самым крупным частным банком Северо-Западного региона, Банк «Санкт-Петербург» не отделяет себя от его социально значимых программ, принимая в них активное участие.
Особое внимание Банк уделяет реализации проектов по трем направлениям социальной ответственности: помощь детям в трудной жизненной ситуации, развитие городской среды и повышение финансовой грамотности.





Весь бизнес строится на принципах этики и ответственном подходе к росту благосостояния и сохранению доверия сотрудников, клиентов, акционеров, общества в целом.
Структура корпоративного управления, 1 января 2018 года
